نظرة متكاملة على المقاييس الثلاثة الرئيسية لصحة الائتمان الاستهلاكي الأمريكي. ارتفاع معدلات التعثر يشير إلى تصاعد الضغوط المالية على المستهلكين، بينما يدل انخفاضها على تحسن جودة الائتمان.
تُحدَّث فصليًا من FRED (بيانات الاحتياطي الفيدرالي الاقتصادية)
معدل تعثر بطاقات الائتمان
معدل شطب ديون بطاقات الائتمان
معدل تعثر قروض السيارات
الاتجاه العام
ما هو معدل التعثر؟
معدل التعثر هو نسبة القروض المتأخرة عن السداد لمدة 30 يومًا أو أكثر إلى إجمالي القروض القائمة. وهو مؤشر استباقي على تدهور قدرة المستهلكين على السداد، ويميل إلى الارتفاع قبيل فترات الركود.
المحركات الرئيسية:التغيرات في معدل البطالة
مستويات أسعار الفائدة (خصوصًا القروض ذات الفائدة المتغيرة)
نمو دخل المستهلكين
التحولات في معايير الإقراض
ما هو معدل شطب الديون؟
معدل شطب الديون هو نسبة القروض التي شطبتها البنوك باعتبارها غير قابلة للتحصيل. تُشطب القروض عادةً بعد تأخرها عن السداد لمدة تتراوح بين 120 و180 يومًا أو أكثر.
الفرق بين التعثر وشطب الديون:التعثر: تأخر عن السداد لأكثر من 30 يومًا (لا يزال الاسترداد ممكنًا)
شطب الديون: اعتُبر القرض غير قابل للتحصيل (تحققت الخسارة)
شطب الديون يتأخر زمنيًا عن التعثر
ما الذي يميز قروض السيارات؟
قروض السيارات مضمونة بالمركبة نفسها، لذا تكون معدلات التعثر فيها أدنى من بطاقات الائتمان. غير أن ارتفاع أسعار المركبات وتمديد آجال القروض رفعا المخاطر في السنوات الأخيرة.
الاتجاهات الحديثة:متوسط أجل القرض: نحو 68 شهرًا، وهو مستوى قياسي
تنامي حصة قروض السيارات عالية المخاطر (subprime)
مخاطر قيمة الضمان الناجمة عن تقلبات أسعار السيارات المستعملة